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楼市好声音再起 央行意外降息

这是继9月30日“央四条”之后,央行给房地产行业带来的第二个利好消息,并且更为直接。

  中国人民银行最新消息,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。贷款基准利率下调0.4个百分点,五年以上贷款年利率为6.15%。这是继2012年7月后,央行两年多来首次降息。业界普遍认为,利率下调将减少购房者房贷支出,对现在困难重重的房地产业无疑是重大利好。

2014-11-21 第60期

央行对外宣布非对称降息 

  •  11月21日晚间,中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

    央行上一次宣布降息是2012年7月6日。根据政策,贷款基准利率下调0.4个百分点,是自2008年11月27日(下调1.08个百分点)以来最大的一次降幅。

房奴还款担子减轻

  • 以贷款100万元,年限30为例。

    按等额本息计算:

    央行降息前:每月还款,6353.60元,总支付利息1287295.48元。

    央行降息后:每月还款,6092.28元,总支付利息1193221.37元。

    那么:每月还款可省261.32元,总计可省94074.11元。

    按等额本金还款计算:

    央行降息前:首月还款,8236.11元,每月递减15.16元,总支付利息,985229.17元。

    央行降息后:首月还款,7902.78元,每月递减14.24元,总支付利息,925062.50元。

    那么:首月可省333.33元,总计可省60166.67元。

房地产行业重大利好

  • 交通银行首席经济学家连平表示,贷款买房的老百姓们首先享受此次降息的好处。

    基准利率下调,买房的支出利息就明显减少,对于改善自己住房以及有买房打算的老百姓来说很有好处,有助于推动购房的积极性,也有助于在一定程度带来消费的拉动。

     对每月需要还商业房贷的“房主”来说,根据此次调整,5年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。中原地产首席分析师张大伟分析指出,此次降息对现在困难重重的房地产业无疑是重大利好。

     张大伟认为,降息叠加降准,楼市迎接心理及实际两重最大利好。

     一方面,以贷款100万,20年,计算,如果按照基准利率计算,购房者之间可以减少月供234月每月,合计20年可以减少4万的利息支出。而且因为全面降准,银行将增加贷款额度,预计一线城市9折将成为主流,甚至有出现85折或者8折的可能性,这种直接的信贷刺激影响非常大。 另外从心理层面讲,本次降息降准,力度空前,对于购房者来说,叠加之前的取消限购、限贷政策影响,购房者很可能再次恐慌入市。

     其次,已经明显企稳升温的楼市,在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象,虽然10月公布的房价指数显示房价依然在调整,但一线城市特别是北京的二手房价格已经环比上行,这种情况下,降息降准将放大市场利好,购房者对市场的预期将明显向好。一二线城市,楼市资金面将明显好转。房价再跌的可能性接近于0。三四线因为库存绝对值过高,这种情况下,即使信贷刺激,出现全面回暖的可能性也不大。

近期央行同类政策

  • 2014年6月9日,央行宣布从2014年6月16日起,对符合审慎经营要求且"三农"和小微企业贷款达到一定比例的商业银行(不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构)下调人民币存款准备金率0.5个百分点。下调财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司人民币存款准备金率0.5个百分点。

    2014年4月22日,中央人民银行宣布将降低部分农村商业银行存款准备金率,其中下调县域农村商业银行人民币存款准备金率2%,下调县域农村合作银行人民币存款准备金率0.5%,于4月25日起执行。

    2013年7月19日,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

    2012年7月5日, 一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。 自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。

    2012年6月7日,一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。 自同日起将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

    2012年5月12日,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

    2012年2月18日,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

不可否认,此次央行降息可以让已经走在还款道路上的房奴们小小地舒一口气,甚至可能影响部分人对房地产市场后期走势的预期。但是,对于普通购房者,笔者仍要提醒一句:理性购房才是关键。

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